普惠金融,利國利民。

普惠金融關系到普通人對金融服務的可獲得性,是推進金融改革、金融創新、金融開放和金融發展的重要舉措。

中信銀行武漢分行高度重視普惠金融工作,堅定不移貫徹落實中央、集團、總行決策部署,將支持小微企業和發展普惠金融上升為“一把手工程”,通過建立普惠金融專營機制,強化金融科技支撐,全面提升服務水平和風險管理能力,加大對實體經濟發展中的薄弱環節和重點領域的支持力度,取得了明顯成效。

黨建引領 不忘“普惠”初心

普惠金融事關發展和公平,能有效促進創業創新和就業,為實體經濟提供有效支持,防止脫實向虛。

中信銀行武漢分行始終堅持以人民為中心的發展思想,提高政治站位,推行“黨建+普惠”特色模式,加強黨建工作與普惠金融、鄉村振興的深度融合,以黨建引領普惠金融、鄉村振興為主旨,強化全員踐行普惠金融、助力鄉村振興,支持實體經濟的意識,讓金融活水滋潤每個角落。

“黨建+普惠”特色模式通過總分支行三級黨組織分工合作,由總行進行頂層設計,提供產品、流程、系統、營銷、保障等多方面支持,分行進行任務二次分配,做好基層黨支部支持服務工作,基層黨支部緊跟總行普惠金融發展規劃,各級黨組織和黨員同志共同增強責任意識和擔當意識。

為鞏固“黨建+普惠”融合成果,中信銀行武漢分行進一步制定了詳細的考核指標,從普惠法人計劃任務完成情況、普惠工作納入支部標準化建設情況和重點工作落實情況三方面進行考核,開展黨史學習教育、“我為群眾辦實事”“普惠代言人”等多樣化活動。

在脫貧攻堅同鄉村振興銜接之際,中信銀行武漢分行積極落實中共中央和湖北省委省政府指示精神,向宜昌、黃岡、十堰、黃石、鄂州等地派駐了以黨員為主要成員的駐村工作隊。

“‘黨建+普惠’特色模式,能讓金融服務更加普及,讓小微企業、普通百姓能獲得更加便利、更加快捷、更加實惠和更加安全的金融服務。這也是貫徹以人民為中心的理念,推進銀行從規模數量轉向高質量發展的戰略轉型舉措。”中信銀行武漢分行相關負責人表示。

科技賦能 以大數據破解小微融資難

普惠金融所服務的小微企業,在內部管理的規范性和風險防范能力等方面與大中型企業存在差異,針對這一特點,中信銀行武漢分行轉變傳統的對公信貸思維,立足科技賦能,將“基礎數據+行為數據+交易數據”等場景化大數據進行整合,推出一系列線上化創新普惠金融產品,減少對抵質押物及擔保的依賴。

2020年9月,中信銀行推出“中信易貸”普惠金融品牌,專注為小微企業提供更優質、更貼心的融資服務。

“中信易貸”最大的特點,就在于“易”:辦理線下業務時,通過構建“審查、審批、放款、貸后”的“四集中”業務體系,大幅簡化業務流程,落實限時辦理要求;辦理線上業務時,融合智慧場景數據,提升自動化操作水平,有效緩解小微企業“融資難、融資貴、融資慢”的問題。

中信銀行武漢分行積極探索“給大企業授信、給小企業貸款”的供應鏈融資模式,通過“商票e貸”“經銷e貸”等供應鏈產品,基于融資雙方真實的貿易背景,將資金貸給產業鏈上的小微企業,既降低了信用風險,又實現了小微企業客戶的批量開發。

此外,中信銀行武漢分行還根據小微企業的類型和具體場景運用個性化的產品,如銀政合作類的“擔保貸”“政采e貸”等,基于大數據信用類的“信秒貸”“銀稅e貸”等;近期又推出了基于房抵貸業務的信用類貸款“惠加e貸”,為不同需求的小微企業提供多樣化的選擇。

通過科技賦能,中信銀行武漢分行采取明確普惠金融風險容忍要求,建立“四集中”操作模式和落實盡職免責制度等多項措施,確保對小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

穩中求進 筑牢風控生命線

推進普惠金融,更要防控金融風險。

中信銀行武漢分行推進普惠金融,始終堅持“穩中求進”總基調,牢固樹立“合規創造效益”的經營理念,持續強化內控合規管理,將合規經營和風險防控作為發展普惠金融的生命線。

依托科技創新的力量,中信銀行武漢分行多方發力,全方位把控風險:構建全自動化線上審批機制和模型,避免操作風險的產生,從源頭上杜絕“關系貸”“人情貸”等現象;利用多維數據交叉驗證,有效實現對欺詐風險的識別;通過外部數據和場景數據融合,精準客戶畫像,綜合平衡還款能力和還款意愿,把控信用違約和信用風險。

近3年,中信銀行武漢分行普惠金融貸款增量、計劃完成率在湖北區域股份制銀行中均名列前茅。2018年至2020年,普惠金融信貸計劃完成率始終保持在300%以上。截至2021年9月,普惠金融貸款余額已突破130億元。

奮斗新時代,奮進新征程,普恵金融大有可為。中信銀行武漢分行將認真貫徹落實黨中央決策部署和集團、總行黨委工作要求,力爭做到在發展認識上提高站位、在體制機制上求實做精、在業務模式上創新爭優、在風險管控上提質增效,精準施策發展“真普惠”,聚精聚力支持“真小微”,多出實招、硬招、好招,致力于打造“最有溫度的銀行”,全力以赴推動普惠金融高質量發展。

(記者 柯君)